สารบัญ
ในแวดวงธุรกิจรูปแบบ E-Commerce ต้องยอมรับว่า Payment Gateway จะช่วยรองรับการจ่ายเงินที่ได้ทั่วโลก ทำให้การจ่ายเงินจะในหรือนอกประเทศก็ได้หมด สะดวกสบาย ปลอดภัย จึงอยากพาทุกคนมาทำความรู้จักกับระบบจ่ายเงินดังกล่าว เพื่อสร้างความเข้าใจ รวมถึงบอกวิธีเลือกใช้บริการให้เหมาะสม การันตีเหล่า E-Commerce ห้ามพลาด
Payment Gateway ระบบจ่ายเงินทั่วโลก สำคัญต่อธุรกิจออนไลน์
ปฏิเสธไม่ได้เลยว่า Payment Gateway ในธุรกิจออนไลน์สำคัญมาก ๆ เพราะจะช่วยรับและประมวลผลการชำระเงินจากลูกค้าได้ง่าย ช่วยทำให้ธุรกรรมของลูกค้ากับร้านปลอดภัยมากขึ้น สะดวกสบาย รวดเร็ว ไม่ว่าจะจ่ายเงินผ่านบัตรเครดิต บัตรเดบิต หรืออื่น ๆ ก็ตาม ทั้งยังมีหน้าที่ป้องกันการถูกโกง หรือป้องกันข้อมูลสำคัญของลูกค้า เสริมสร้างความน่าเชื่อถือให้กับธุรกิจอย่างดี เปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการขยายตลาดไปสู่ระดับสากลได้อย่างดีมีประสิทธิภาพ ถามว่าจุดเด่นจองระบบนี้เป็นยังไง?
- ช่วยรองรับการจ่ายเงินแบบทั่วโลกก็ทำให้ขยายฐานลูกค้าไปถึงระดับสากลได้เลย
- กลุ่มลูกค้าต่างประเทศก็จะเข้าถึงสินค้า/บริการของธุรกิจง่ายมากขึ้นทำให้เพิ่มยอดขาย ธุรกิจมีโอกาสเติบโตไว
- พร้อมรองรับการจ่ายเงินทั่วโลกที่สร้างความสะดวกสบายให้ลูกค้า สามารถเลือกวิธีจ่ายได้หลากหลายและปลอดภัยด้วย
- ทำให้ลูกค้าเกิดความมั่นใจ พึงพอใจ จึงตกลงซื้อสินค้า/ ใช้บริการกับธุรกิจจากเว็บไซต์มากขึ้น
เปรียบเทียบ Payment Gateways ยอดนิยมในไทย
| Payment Gateway | ข้อดี | ข้อเสีย |
|---|---|---|
| 2C2P | รองรับการชำระเงินหลายช่องทาง (บัตร, e-wallet, QR, ผ่อน ฯลฯ) ใช้งานกับแบรนด์ใหญ่ เช่น Lazada, Thai Airways | ค่าธรรมเนียมค่อนข้างสูง (3.75–4%) และบางกรณีต้องเจรจาส่วนตัว |
| Omise (Opn Payments) | ผสานง่าย มี API ที่ดี, รองรับหลายช่องทาง (บัตร, PromptPay, TrueMoney, Alipay ฯลฯ) ระบบปลอดภัยสูง (PCI-DSS) และมีบริษัทใหญ่ใช้ (McDonald’s, Pizza Co., ฯลฯ) | ค่าธรรมเนียมอาจสูง (3.65%–1.65%) ขึ้นกับประเภทบัตร |
| SiamPay | รองรับหลายช่องทาง (บัตร, Internet Banking, PayPal, AliPay, คูปอง ฯลฯ) มีระบบ recurring และ multi-currency ใช้ง่าย | ค่าธรรมเนียมอยู่ที่ 3.5%–4% |
| Thaiepay | รองรับหลายสกุลเงิน (9 สกุล), มีระบบรายงานและภาษาไทย–อังกฤษ | ค่าธรรมเนียมค่อนข้างสูง (4% บัตรหลัก, 4.75% แอมเอ็กซ์) และมีค่าสมัครขั้นต่ำ + รายเดือน ~ USD49 + 3.99% |
| K-Payment (Kasikorn Bank) | ความน่าเชื่อถือสูงจาก ธ.กสิกร, รองรับบัตรและ PromptPay, เหมาะสำหรับธุรกิจขนาดใหญ่ที่ต้องการความเสถียรสูง | มีเงื่อนไขเข้ม (ต้องดำเนินธุรกิจ ≥ 3 ปี, ทุนขั้นต่ำ 2 ล้านบาท) ไม่เหมาะกับธุรกิจใหม่หรือเล็ก |
| TrueMoney | ประยุกต์ใช้ได้กับ e-wallet, payment gateway, บริการเติมเงิน ฯลฯ, แพร่หลายและเข้าถึงง่าย | อาจจำกัดเฉพาะการชำระผ่าน TrueMoney เท่านั้น ไม่มีบัตรเครดิตรองรับโดยตรง |
| Stripe | API ยืดหยุ่น, รองรับหลายสกุลเงิน, Apple/Google Pay, Alipay, รองรับการใช้งานสากล | การสนับสนุนในไทยอาจไม่ครอบคลุมเท่าผู้ให้บริการในประเทศ, การตั้งค่าอาจมีความซับซ้อน |
| PayPal / Payoneer | ระดับสากล มีความปลอดภัยสูง, ใช้งานง่าย (PayPal) / รองรับบัญชีรับเงินหลายสกุล (Payoneer) | ค่าธรรมเนียมสูง โดยเฉพาะข้ามประเทศ, PayPal อาจมีข้อจำกัดสำหรับผู้ใช้ในไทย |
| CodaPay | รองรับการจ่ายเงินในรูปแบบแทนบัตร (direct carrier billing, voucher ฯลฯ), ไม่มีค่าธรรมเนียม | ใช้งานได้เฉพาะในบางตลาด, ใช้เวลา onboarding นาน (4–6 สัปดาห์) |
| iPay88 | รองรับบัตรและ e-wallet หลายช่องทาง, ใช้งานใน ASEAN | ข้อมูลค่าธรรมเนียมไม่ชัดเจน, อาจมีเงื่อนไขซับซ้อน |
| mPay (AIS) | พันธมิตร AIS, มีฐานลูกค้ารองรับ และมีรายชื่อผู้ให้บริการหลักในไทย | ไม่มีข้อมูลค่าธรรมเนียมหรือเงื่อนไขที่ชัดเจน |
สรุปแบบเข้าถึงง่าย (Helpful Content)
- หากต้องการ รองรับการชำระหลายช่องทาง, API ยืดหยุ่น, เหมาะกับธุรกิจทุกขนาด → Omise หรือ 2C2P
- เน้นธุรกิจที่ต้องการความเสถียรระดับธนาคาร (ธ.กสิกร) → K-Payment (แต่มีข้อจำกัดเข้ม)
- ใช้งานง่าย, เข้าถึงลูกค้าทั่วไป (e-wallet คนไทย) → TrueMoney
- ขายต่างประเทศ / รองรับหลายสกุลเงิน → Stripe, PayPal, หรือ Payoneer
- ต้องการช่องทางพิเศษ เช่น เติมเงินผ่านมือถือ, ไม่ใช้บัตร → CodaPay
- ต้องการระบบไทยครบวงจร (บัตร, Internet Banking, PayPal, คูปอง ฯลฯ) → SiamPay
- เน้นร้านค้าหรือธุรกิจใหญ่ ไม่ผ่านธนาคาร → Thaiepay, iPay88, mPay
นิยามของ Payment Gateway ที่สาย E-Commerce ต้องรู้
สำหรับ Payment Gateway คือ ระบบที่ทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการประมวลผลการจ่ายเงินแบบออนไลน์ที่มีระหว่างผู้ซื้อและผู้ขาย หลังจากที่ทำธุรกรรมผ่านเว็บไซต์ ระบบก็จะรับข้อมูลการจ่ายเงินของลูกค้า แล้วก็ส่งไปยังธนาคาร หรือผู้ให้บริการจ่ายเงิน เพื่อตรวจสอบและยืนยันการจ่ายเงิน ระบบนี้ช่วยให้ธุรกิจรับการจ่ายเงินได้รวดเร็ว และปลอดภัย รวมถึงป้องกันทุจริตและการโจรกรรม ในข้อมูลกระบวนการจ่ายเงิน ข้อมูลการจ่ายเงินก็มีทั้งบัตรเครดิต หรือบัตรเดบิต เป็นต้น
วิธีเลือก Payment Gateway และข้อควรระวังในการใช้งาน
ในส่วนของวิธีเลือก Payment Gateway เพื่อธุรกิจรูปแบบ E-Commerce ใช้งานนั้นจะต้องเข้ากันได้กับแพลตฟอร์ม E-Commerce โดยมีการพิจารณาค่าธรรมเนียม และจะเน้นที่ความปลอดภัย การสนับสนุนกลุ่มลูกค้ามากที่สุด
ส่วนข้อควรระวังก็มีอยู่ด้วยเช่นกัน หนึ่งในนั้นคือการถูกโจมตีฉ้อโกงเงิน เช่น บัตรเครดิตปลอม หรือการถูกแฮกข้อมูล การจ่ายเงิน ซึ่งทำให้ธุรกิจสูญเสียเงินและชื่อเสียงได้ รวมถึงระบบอาจจะมีบ้างที่ไม่เสถียร ทำให้การทำธุรกรรมล่าช้า หรือล้มเหลว ลูกค้าเกิดความไม่พอใจ เป็นต้น
อย่างไรก็ตาม หากจะใช้ Payment Gateway เพื่อธุรกิจ E-Commerce ให้ได้ประโยชน์สูงสุด การทำธุรกิจก็ควรเลือกผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือ รองรับการจ่ายเงินที่หลากหลาย ทำให้เข้าถึงลูกค้าได้ทั่วโลก ควรปรับแต่งระบบการจ่ายเงินให้สอดคล้องกับกระบวนการซื้อขายในเว็บไซต์ด้วย เพื่อความรวดเร็ว สะดวกสบาย ทั้งต้องตรวจสอบปรับปรุงระบบความปลอดภัยต่อเนื่อง สม่ำเสมอ ป้องกันการแฮก ฉ้อโกง หรือรั่วไหลข้องข้อมูล
